Calculateur d’abordabilité hypothécaire : combien pouvez-vous emprunter?
Par Hami Tahm · Dernière mise à jour : octobre 2026
Votre prix d’achat maximal selon vos revenus, votre mise de fonds et vos dettes, avec le test de résistance et les ratios ABD/ATD qu’utilisent les prêteurs canadiens.
Combien puis-je emprunter pour acheter une maison?
Les prêteurs calculent votre prix maximal avec deux limites : l’ABD (logement ≤ 39 % du revenu brut) et l’ATD (toutes les dettes ≤ 44 %), au taux du test de résistance (taux contractuel plus 2 points, ou 5,25 % si c’est plus élevé). Avec 100 000 $ de revenu de ménage, 10 % de mise de fonds, aucune autre dette et un taux de 5,03 %, cela donne un prix d’environ 410 505 $. Entrez vos chiffres ci-dessous pour obtenir le vôtre.
Vos revenus
Mise de fonds
Dépenses et dettes mensuelles
≈ 400 $ par mois
La propriété
Le prêt hypothécaire
Vous pouvez acheter jusqu’à
429 455 $
Selon vos revenus, vos dettes et le test de résistance
Vos ratios d’endettement
| Ratio | Valeur | Statut |
|---|---|---|
| Amortissement brut de la dette (ABD) | 39,0 % | ✅ Sous la limite de 39 % de la SCHL |
| Amortissement total de la dette (ATD) | 39,0 % | ✅ Sous la limite de 44 % de la SCHL |
Prêt hypothécaire maximal
380 908 $
Versement mensuel estimé (capital et intérêts)
2 222 $
N’inclut pas les taxes foncières, le chauffage ni les frais de condo
Taux admissible du test de résistance
7,03 %
Coût mensuel total du logement (estimé)
2 797 $
Assurance prêt hypothécaire SCHL requise
Prime : 11 453 $
Taux : 3,1 %
Ce montant est ajouté au capital de votre prêt hypothécaire.
Points clés
- Le test de résistance vous qualifie à 7,03 % plutôt qu’à votre taux de 5,03 % : c’est ce taux, et non votre taux réel, qui fixe votre prix maximal.
- ABD : coûts de logement (versement, taxes foncières, chauffage, 50 % des frais de condo) ≤ 39 % du revenu brut. ATD : toutes les dettes, logement compris, ≤ 44 %. Les deux doivent être respectés.
- Mise de fonds minimale : 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste pour une propriété de moins de 1,5 M$; 20 % à partir de 1,5 M$.
- Sous 20 % de mise de fonds, la prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL) est ajoutée au prêt, ce qui augmente le montant emprunté.
- Au Québec, prévoyez aussi la taxe de bienvenue et la taxe sur la prime d’assurance, payables comptant : elles ne réduisent pas votre capacité d’emprunt, mais elles réduisent vos liquidités.
Combien pouvez-vous emprunter selon votre revenu?
Calculé avec les mêmes règles que le calculateur : taux contractuel de 5,03 %, taux admissible de 7,03 %, 10 % de mise de fonds, amortissement de 25 ans, taxes foncières de 4 800 $ par année et chauffage de 175 $ par mois.
| Revenu du ménage | Prix maximal | Prêt hypothécaire | Versement mensuel | Prix maximal avec 500 $/mois de dettes |
|---|---|---|---|---|
| 60 000 $ | 211 007 $ | 195 793 $ | 1 142 $ | 172 642 $ |
| 80 000 $ | 310 756 $ | 288 350 $ | 1 682 $ | 285 179 $ |
| 100 000 $ | 410 505 $ | 380 908 $ | 2 222 $ | 397 717 $ |
| 125 000 $ | 535 191 $ | 496 604 $ | 2 897 $ | 535 191 $ |
| 150 000 $ | 659 878 $ | 612 301 $ | 3 572 $ | 659 878 $ |
| 200 000 $ | 909 250 $ | 843 693 $ | 4 921 $ | 909 250 $ |
Avant de rencontrer votre courtier hypothécaire
Le prix maximal n’est pas le budget total. À l’achat au Québec, il faut aussi payer comptant la taxe de bienvenue (droits de mutation) et, sous 20 % de mise de fonds, la taxe sur la prime d’assurance SCHL. Arrivez chez votre courtier hypothécaire avec ces trois chiffres : il pourra comparer les prêteurs à partir d’une base réaliste.
Questions fréquentes (FAQ)
- Combien puis-je emprunter pour une maison avec un revenu de 100 000 $?
- Avec un revenu de ménage de 100 000 $, sans autres dettes, 10 % de mise de fonds et un taux de 5,03 % sur 25 ans, le calculateur donne un prix d’achat maximal d’environ 410 505 $, soit un prêt d’environ 380 908 $. Avec 500 $ par mois d’autres dettes, ce prix baisse à environ 397 717 $. Le résultat suppose le test de résistance au taux admissible de 7,03 %.
- Qu’est-ce que le test de résistance hypothécaire?
- Le test de résistance oblige les emprunteurs des prêteurs sous réglementation fédérale à se qualifier au plus élevé de deux taux : leur taux contractuel plus 2 points, ou 5,25 %. À un taux de 5,03 %, le taux admissible est de 7,03 %. Il réduit le montant maximal que vous pouvez emprunter, mais pas le versement réellement exigé par le prêteur.
- Que sont les ratios ABD et ATD?
- L’amortissement brut de la dette (ABD) est la part de votre revenu brut consacrée au logement : versement hypothécaire, taxes foncières, chauffage et 50 % des frais de condo. Les prêteurs le limitent généralement à 39 %. L’amortissement total de la dette (ATD) ajoute toutes vos autres dettes (prêt auto, cartes de crédit, marges, prêts étudiants) et est limité à 44 %. Les deux ratios doivent être respectés.
- Quelle mise de fonds minimale faut-il au Canada?
- La mise de fonds minimale est de 5 % pour une propriété de 500 000 $ ou moins; de 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste jusqu’à moins de 1 500 000 $; et de 20 % à partir de 1 500 000 $. Sous 20 %, l’assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) est obligatoire et sa prime est ajoutée au prêt.
- Un courtier hypothécaire peut-il m’aider à emprunter davantage?
- Un courtier hypothécaire compare les offres de plusieurs prêteurs, ce qui peut vous donner un meilleur taux, donc un versement plus bas et un ratio ABD/ATD plus favorable. Il ne peut pas contourner le test de résistance ni les limites de ratios des prêts assurés, mais il connaît les prêteurs dont les critères conviennent à votre situation (travail autonome, revenus variables). Ce calculateur vous donne un point de départ réaliste avant de le rencontrer.
Sources : BSIF — Ligne directrice B-20; ACFC — Combien faut-il pour une mise de fonds.
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Ces calculs sont fournis à titre indicatif et ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Confirmez les montants avec votre notaire, votre courtier hypothécaire ou votre prêteur avant de prendre une décision.